女性フリーランスの収入不安｜増やす前に、測っておきたい数字

もっと稼げば、この不安は消えるのだろうか。フリーランスとして働きながら、ふとそう考えることはありませんか。案件を増やし、単価を上げ、それでも落ち着かない。

収入不安という言葉は、ひとつの塊のように見えます。けれど中を開けると、性質の違うものが混ざっています。混ざったまま「もっと稼ぐ」で対処しようとすると、効く不安と効かない不安が出てきます。

この記事では、増やす前にやることを提案します。不安を切り分けて、手元で測れる数字を出す。それだけです。輪郭が見えた不安は、大きさが変わらなくても扱いやすくなります。

「収入が不安」と言うとき、中身は同じではない

株式会社マイナビの2025年調査では、フリーランスとしての働き方について9つの項目で満足度を聞いています。回答者1,000名のうち、「収入」に不満と答えた方は42.4%。9項目の中で突出して高い結果でした。満足は25.4%にとどまっています。

収入は、フリーランスの働き方の中でも特に不満が集まりやすい項目です。ただ、同じ「収入が不安」でも、指しているものは方によって違います。大きく分けると、次の3つです。

• 01

  振れ幅の不安

  今月は50万円でも、来月は10万円かもしれない

• 02

  額そのものの不安

  毎月ほぼ同じ額が入るけれど、生活には足りない

• 03

  続くかどうかの不安

  いまは足りている。でも来月も仕事がある保証がない

振れ幅の不安｜今月と来月で、倍以上変わる

収入の額は足りている。でも、月によって上下が激しい。このタイプの不安です。

マイナビの2025年調査では、専業として活動する独立系フリーランスに、直近1年間で最も収入が多かった月と少なかった月をそれぞれ聞いています。多かった月の平均は633名で57.0万円、少なかった月の平均は663名で12.8万円でした。平均値どうしを比べると、4倍以上の差があります。

これは全体の平均を並べたもので、ひとりひとりが必ず4倍動くという意味ではありません。それでも、月ごとの振れ幅が小さくないことは、この調査からも読み取れます。

この不安に「もっと稼ぐ」で対処しても、波の高さが上がるだけで、底が上がるとは限りません。効くのは、生活と収入の間に緩衝を置くことです。

額そのものの不安｜安定はしているが、足りない

毎月ほぼ決まった額が入ってくる。けれど、生活費と税金と保険料を引くと残らない。このタイプです。

3つの中で、これだけは「増やす」が正解になり得ます。単価を上げるか、稼働を増やすか、稼ぎ方そのものを見直すか。ここを他の2つと混ぜてしまうと、正しい対処が正しく効きません。

ただし、増やす方向を決める前に、いまの単価が実際にいくらなのかは測っておきたいところです。稼ぎ方の選択肢を広げる方向を考えるなら、個人で収入をつくる方法の選択肢もあわせて参考にしてください。

続くかどうかの不安｜いまは足りている。でも来月は

いちばん語りにくいのが、この3つ目です。数字の上では問題がないので、周りに相談しても「大丈夫そうじゃない」と返ってきてしまいます。

けれどこれは気のせいではありません。取引先が1社に偏っていたり、契約が短期で更新されるものだったりすると、来月の売上は構造的に不確かです。感覚が不安を訴えているのではなく、事実として不確かなのです。

このタイプに効くのは、稼ぐことでも節約でもなく、取引先の数と契約の長さを変えることです。

どれなのかで、打つ手がまったく違う

3つを並べると、対処法が重ならないことが分かります。

不安のタイプ	効きにくい対処	効きやすい対処
振れ幅	単価を上げる	生活費と収入の間に緩衝を置く
額そのもの	取引先を増やす	単価か稼働、稼ぎ方を見直す
続くかどうか	節約する	取引先の数と契約の長さを変える

この表は行政や専門機関が定めた分類ではなく、編集部が整理したものです。それでも、「どれに効く手なのか」を意識するだけで、動いても不安が減らない状態から抜けやすくなります。

増やす前に測っておきたい5つの数字

不安の輪郭は、平均ではなく端に出ます。平均月収を眺めているうちは、いちばん怖い場面が見えません。ここでは、手元の記録から出せる5つの数字を挙げます。

• 過去12か月の最低月収

• 最大の取引先への依存率

• 今後3か月の確定入金額

• 実質時間単価

• 稼働を半分にしたときの家計

1つ目｜過去12か月の最低月収

通帳を12か月分さかのぼって、いちばん少なかった月の入金額を書き出します。それだけです。

平均月収が40万円でも、最低が12万円なら、安全側に見て12万円を基準に生活を設計するという方法があります。平均は起きなかった月を含みますが、最低は実際に起きた月です。

この数字を知っていると、繁忙月に生活水準を上げてしまう事故が起きにくくなります。振れ幅の不安を抱えている方は、まずここからで十分です。

2つ目｜最大の取引先への依存率

いちばん売上の大きい取引先の年間金額を、全体の年間売上で割ります。それが依存率です。

何%までなら安全という公的な基準はありません。ただ、この数字が高いほど、その1社の判断がそのまま生活の判断になります。7割なら、契約終了は収入が7割減ることを意味します。

続くかどうかの不安を抱えている方は、この数字を見ると理由がはっきりします。気の持ちようではなく、構造の問題だと分かるからです。

3つ目｜今後3か月の確定入金額

すでに受注していて、入金日まで決まっている案件だけを、月ごとに並べます。見込みや相談中のものは入れません。

書き出してみると、思ったより見えていることに気づく場合もあります。フリーランスの仕事は納品から着金まで時間がかかるので、今月働いた分の一部は、すでに未来の入金として確定しています。

逆に、3か月先がほとんど空欄なら、それは動くべき合図です。どちらに転んでも、書き出す前より判断しやすくなります。

4つ目｜実質時間単価

1件の報酬を、その案件にかけた総時間で割った数字です。制作の時間だけでなく、打ち合わせ、調査、修正、連絡、請求書の作成まで含めます。

3万円の仕事に11時間かかっていれば、実質は約2,727円です。制作の5時間だけで割った6,000円とは、見え方がまったく違います。

マイナビの2025年調査では、主な取引先と金額面で交渉の余地があると感じている方は、男性759名のうち58.1%、女性241名のうち49.8%でした。差の理由まで調査は示していないため断定はできませんが、交渉するかどうかを決めるとき、手元に数字があるかないかは効いてきます。

5つ目｜稼働を半分にしたときの家計

いまの半分しか働けない月が続いたら、生活は何か月もつか。この試算です。

体調を崩す。家族の介護が始まる。出産する。どれも予定通りには来ません。けれど「起きたら困る」と思っているだけの状態と、何か月もつか知っている状態は、同じ不確かさでも重さが違います。

計算は単純です。毎月出ていく最低限の金額を出し、手元の資金を割る。半分の稼働で入る収入があるなら、不足分だけで割ります。数字が小さくても、知っていることに意味があります。

数字を見ても、消えない不安がある

ここまで5つ挙げましたが、正直に書いておきたいことがあります。測れば全部が軽くなるわけではありません。数字で輪郭が出るものと、出ないものがあります。

数字で小さくなる不安と、そうでない不安

「税金がどれくらい来るか分からない」「入金がいつになるか分からない」「月によっていくら違うのか分からない」。この種類は、調べれば輪郭が出ます。怖いのは金額ではなく、未知だからです。

税額の見通しは、確定申告の手順と20万円の基準のような情報から、おおよその形が見えてきます。国税庁の情報も、思っているより読みやすくまとまっています。

一方で「来年もこの取引先が発注してくれるか」「出産後に同じ量を働けるか」は、どれだけ調べても確定しません。この2つを同じ方法で扱おうとすると、調べても調べても終わらない状態になります。

収入不安を感じやすい4つの場面

収入の不安は、一定の強さで続くものではありません。以下は調査にもとづく分類ではなく、公表資料と実務をもとに編集部が整理した4つの場面です。

1つ目は独立初年度で、会社員時代の手取り感覚が残っている時期です。2つ目は2年目。住民税は前年の所得に対して課税され、国民健康保険料も所得割の部分は前年の所得をもとに算定されます。前年に所得が増えていれば、稼いだ翌年に負担が重くなります。3つ目は出産や介護で稼働が落ちる前。4つ目は単価交渉の直前です。

どれも、自分の何かが足りなくなった時期ではありません。制度や状況が変わる時期に、不安が反応しているだけのことがあります。まだ独立していないなら、会社を辞めずに独立の準備を進める方法から、この波を先に知っておくこともできます。

予測するより、小さく試して確かめる

確定しないものに対しては、予測の精度を上げるより、試す回数を増やすほうが早いことがあります。1か月だけの実験なら、失うものもほとんどありません。

• 1か月だけ、生活費を最低ラインの金額で暮らしてみる

• 案件ごとの総作業時間を1か月だけ記録してみる

• 新規の見積もりだけ、1割高い金額で出してみる

• いちばん大きい取引先を除いた収入で、家計が回るか計算してみる

どれも、やめようと思えばいつでもやめられます。「フリーランスでやっていけるか」という大きすぎる問いを、確かめられる小さな問いに割っていく作業です。

MOREARIAでは、フリーランスや個人事業として働く女性たちのインタビューを掲載しています。数字が揃う前に動いた方も、揃うまで待った方もいます。どちらの物語も、いまの判断の材料になるはずです。

挑戦する人たちの物語を読む

フリーランスの収入不安に関するよくある質問

最後に、収入の不安についてよく聞かれることを3つまとめました。

まとめ｜不安をなくす前に、形を確かめる

収入の不安は、消すものというより、形を確かめるものかもしれません。何に対して不安なのかが分かると、次にやることが1つに絞れます。最後に、この記事の要点を振り返っておきましょう。

• 「収入が不安」は、振れ幅・額そのもの・続くかどうかの3つに分かれる

• 効く対処はタイプごとに違う。増やすことが正解なのは3つのうち1つだけ

• 見るのは平均ではなく、最低月収と依存率と確定入金額

• 確定しないことは、予測を重ねるより1か月だけ試して確かめる

今日できることは、ひとつで十分です。通帳をさかのぼって、過去12か月でいちばん少なかった月の金額を書き出してみる。その数字を知っているだけで、来月の決め方が変わります。あなたの歩幅で、確かめられるところから始めていけば大丈夫です。